최근 인플레이션(물가상승)📈과 러-우크라이나 전쟁💥 등으로 글로벌 경기 침체 우려가 커지면서 세계에서 통하는 안전자산 ‘달러’💵로 돈이 몰려들고 있는데요, 원/달러 환율이 13년 만에 1,300원을 돌파하면서 ‘킹👑달러’로 불리고 있어요. 달러의 가치가 계속 오를 거라는 기대에 ‘달러 보험’에 관심 갖는 사람들도 많아졌대요!
달러 보험이 뭐G?🤔
외국 돈으로 보험료 납입과 지급이 이뤄지는 보험을 외화보험이라고 하는데, 그중 달러로 이뤄진 보험을 ‘달러 보험’💵이라고 해요. 기본적으로 일반 보장성 보험과 상품 구조는 똑같지만, 보험료를 내거나 받을 때 원화가 아닌 달러로 이뤄지는 거예요. 다만, 보험사가 ‘환전 특약 서비스’💱를 제공해서 달러를 가지고 있지 않아도 우리나라 돈으로 가입할 수 있어요.
달러 보험은 달러 가치에 따라서 보험료와 보험금도 달라져요. 보험금을 받게 되는 시기에 달러 가격이 올라가면 우리나라 돈으로 환산했을 때 보험금 수령액도 올라간다는 게 큰 장점이에요. 그래서 강달러인 요즘 많은 사람이 관심을 보이는 거고요.
1달러 = 1,300원?! 달러 보험 가입해볼까?📝
올해 들어 원/달러 환율이 엄청 오르고 있죠. 그렇다 보니 달러 가치에 따라 원화 보험금 규모가 달라지는 달러 보험에 대한 수요가 커지고 있대요.↗ 보험업계에 따르면, 지난 4월부터 5월까지 두 달간 AIA생명의 한 달러 보험 상품의 판매 건수가 1천 건을 넘었고 청약 보험료는 1천억 원에 육박한 것으로 나타났다고 해요. 작년에 같은 기간 계약된 보험료 대비 15배 이상 오른 수치라고.⬆ 달러 보험에 대한 수요가 많아지니까 여러 보험사에서는 달러 보험 상품을 새로 만드는 계획을 하고 있대요.
💲환율에 따라 😭울고 😁웃는 달러 보험
달러보험은 환차익에 세금이 붙지 않고 해당 보험을 10년 이상 유지하면 이자수익에 대한 비과세 혜택이 주어져요. 이렇다보니 장기적으로 볼 때 ‘환테크’ 하기 좋은데? 라는 생각으로 달러 보험에 관심 두는 사람들이 많은데요, 보험금을 수령할 때 강달러면 좋지만, 약달러면 우리나라 돈 기준 보험금 수령액이 대폭 줄어들어 오히려 큰 손해를 볼 수 있어요.💸 그리고 매달 내는 보험료도 그때그때 환율에 따라 달라지면서 강달러일 땐 보험료도 크게 오를 수 있다는 걸 명심하셔야 해요. 그야말로 양날의 검! ⚔
*환차익 : 낮은 환율에 원화를 달러로 바꿨다가 높은 환율에 다시 원화로 바꿨을 때 나는 수익
예를 들어, 원/달러 환율이 달러당 1,100원일 때, 월 400달러 납입에 20년 만기, 보험금 수령액 10만 달러의 달러 연금 보험에 가입했다고 해볼게요. 그러면 첫 회 보험료는 원화로 44만 원을 내면 되지만 만약 보험기간에 원/달러 환율이 1,300원으로 오르면 보험료가 54만 원이 되는 거예요.⬆ 반대로 원/달러 환율이 1,100원일 때 만기보험금으로 일시에 받는다고 하면, 보험금 수령액이 1억 1천만 원이지만 환율이 900원으로 떨어지면 9천만 원 밖에 받지 못하게 돼요.⬇
게다가 달러 보험은 보험사 상품마다 종신·연금·저축보험 등 장기 상품으로 출시되고 있는데요, 중도 해지⛔ 시 큰 피해를 감수해야 한다는 위험도 있어요.
⭐달러 보험 가입할 때 ‘이것’ 꼭 명심하세요! ⭐
달러 보험을 환차익 목적의 투자 상품으로 보면 안 돼요.🙅♂️ 특히 사망😔했을 때 보장받을 수 있는 보장형 상품인 종신보험이 주로 판매되는 경우가 많은데, 수익성이 우선이 아닌 ‘보험’ 상품이라는 걸 잊지 말아야 해요! 그동안 단순히 재테크 목적으로 가입했다가 뒤늦게 보험임을 인지하는 경우가 많았는데요, 이를 방지하기 위해 이번 달부터 외화보험에 가입하기 위해서는 보험 가입 목적과 경험, 기대 수익 및 손실 등의 질문을 통과해야 하는 가입 조건이 강화됐어요.
그래도 장기적으로 달러를 꾸준히 모으면서 위험 보장이나 노후생활을 목적으로 달러 보험을 생각한다면, 확실한 목적을 두고 가입하는 것이 중요해요. 보험을 기본으로 하지만 은퇴 후 해외 이민을 계획하고 있거나 유학 등의 다양한 목적에 맞춰 가입해 놓으면 외화 자금 마련에 도움이 될 수 있어요. 그리고 유니버셜 기능이 있는지 꼭 확인하세요. 보험료 추가 납입, 납입 유예, 중도 인출이 가능한 기능으로 환율 변동에 대응할 수 있고 잘 사용하면 좋은 재테크 수단이 될 수도 있어요! 💰
달러 보험, 잘 이용하면 장기 투자로 좋은 수단이 될 수 있지만 본인 상황에 맞는 상품인지 신중하게 생각해보고 가입을 고려해보시길 바랄게요!🧐